高齢期の資産運用 3つの段階、3つの原則（山崎 元）【楽天証券 トウシル】
3つの段階とは、
1. 45歳から65歳までの高齢準備期
説明：リタイア後の経済・金銭・生活の立案と準備をする期間
課題：計画的貯蓄と効率的運用
2. 60歳から75歳までの高齢前期
説明：運用と資産の取り崩しの両方の生活に入る期間
課題：騙されない金融リテラシー
・まだ自分でお金の判断を十分できる時期
・金融機関からみると主な営業のターゲットである
・どれくらい働くのかを考え、年金はいくらもらえるのかを知る
・資産をどう運用しどう取り崩すのかを考える
・騙されない金融リテラシーを持つ 金融機関のいいなりにならない
・自分で判断できるかどうかで大きく差がつく
3. 75歳以降の高齢後期
説明：自分でできなくなることを想定して運用・金銭管理をする期間
課題：サポートしてくれる第三者
・認知症が進み、自分で金融的な判断ができなくなったときにどうするかを考える
・資産のありかを家族、相続人と共有する
・家庭裁判所に第三者を後見人にされると報酬を取られ、払い出しが難しくなる
・その対策として任意後見契約を結び、子供を後見人にするのがいい
3つの原則とは、
1. 「人間のリスク」に適切に対処すること
⇒ 金融機関の営業マンのいいなりにならない。
2. 計画的で損をせずに資産を取り崩すこと
⇒ 毎月分配される金融商品を買うと解約時に高い手数料がかかる。
インデックスファンドと個人向け国債の組み合わせなら、手数料が少ない。
3. 「唯一の正しい運用法」を終生続ける
⇒ 正しい運用法は誰にとっても同じであって、違いは金額の大きさとどれくらい
のリスクをとるかである。高齢になったからリスクをとらないのは間違い。
つまり、高齢期の資産運用で考えるべきことは、
・運用法は高齢になったからといって変える必要はない
・60歳くらいから計画的で損をしない取り崩しを考える
・注意することは、「人間のリスク」
・75歳くらいから認知症対策を考える
山崎氏自身が60代であり、親にアドバイスした経験もあって、かなり実践的な内容だと思います。
他の専門家と言っていることがかなり違いますが、山崎氏が正しいような気がします。
話を聞いていると、金融業界が本当に信用できないというのがわかります。
山崎氏は楽天証券の客員研究員です。
高齢者は、金融機関の営業マンには関わらず、楽天証券のようなインターネット証券会社を使い、自分で考えて資産運用すべき、ということなのでしょう。
